一、供應(yīng)鏈融資怎么做？需要哪些資料？

一、供應(yīng)鏈融資的概念：

供應(yīng)鏈融資『Supply Chain Finance』是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應(yīng)鏈融資解決了上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題，而且通過打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應(yīng)鏈條融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競爭力。

二、供應(yīng)鏈融資怎么做：

供應(yīng)鏈?zhǔn)菄@核心企業(yè)，通過對信息流，物流，資金流的控制，從采購原材料開始，制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中的將供應(yīng)商，制造商，分銷商，零售商，直到最終用戶連成一個整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。它不僅是一條連接供應(yīng)商到用戶的物流鏈、信息鏈、資金鏈，而且是一條增值鏈，物料在供應(yīng)鏈上因加工、包裝、運輸?shù)冗^程而增加其價值，給相關(guān)企業(yè)帶來收益。

三、供應(yīng)鏈融資需要的材料：

供應(yīng)鏈融資企業(yè)需要交的資質(zhì)文件,營業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證,組織機構(gòu)代碼證,法人身份證復(fù)印件,近三年財務(wù)報表,合作歷史記錄。

二、商業(yè)計劃，完全融資的一般是怎么樣的合作方式？

創(chuàng)業(yè)先期采用有限合伙制更合理些。資方的股份比例一般會在70—80%，根據(jù)你的個人能力和資源來定。

三、企業(yè)項目該如何進(jìn)行融資

首先是簡單的產(chǎn)品和清晰的商業(yè)模式。面對投資人，如果你5分鐘內(nèi)沒能把產(chǎn)品和商業(yè)模式說清楚，那投資人很可能對你產(chǎn)品沒有什么興趣了。

好的產(chǎn)品有以下幾個要素：

第一，一個好的產(chǎn)品要符合行業(yè)發(fā)展大趨勢，并且有廣闊的市場。

第二，一個好產(chǎn)品要有獨特的創(chuàng)意，能直擊客戶痛點，并幫助用戶解決切實存在的問題。

第三，一個好的產(chǎn)品應(yīng)該是營銷成本很低的，如果一個產(chǎn)品需要非常高的營銷成本那說明產(chǎn)品本身也許并沒有那么受客戶歡迎。

其次，穩(wěn)定互補的團隊組合很重要。一個人單干的創(chuàng)業(yè)者并不受青睞，不如試著找?guī)讉€靠譜的幫手，讓團隊看起來更加多元。。

最后創(chuàng)業(yè)者本身的性格稟賦，人格魅力和溝通能力也非常重要，最重要的是自信。在面對投資人時缺乏自信和人格魅力肯定是不行的，這會讓投資人懷疑你帶團隊的能力。在跟投資人聊天時，除了表現(xiàn)出了足夠的自信和溝通能力外，你需要用數(shù)字給投資人展示你的商業(yè)模式和前景，如果你的數(shù)字能打動投資人，那么恭喜你，你距離融資更近了一步。

雖然這不是全部，但做到這幾點，你離拿到投資也許就不遠(yuǎn)了。

四、關(guān)于應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的幾點思考

一、應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的特征

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，應(yīng)收債權(quán)的融資方式呈現(xiàn)多元化的發(fā)展趨勢。根據(jù)當(dāng)事人的合同中含有擔(dān)保貸款的意圖及應(yīng)收債權(quán)不能清償?shù)娘L(fēng)險最終由誰來承擔(dān)，可將應(yīng)收債權(quán)融資分為質(zhì)押擔(dān)保融資與出售轉(zhuǎn)讓融資兩大類。

應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押是指應(yīng)收債權(quán)持有企業(yè)與銀行等金融機構(gòu)簽訂合同，以其合法擁有的應(yīng)收債權(quán)作為擔(dān)保，在規(guī)定期限內(nèi)企業(yè)有權(quán)以一定額度為限借用資金。在應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押的情況下，與應(yīng)收債權(quán)有關(guān)的風(fēng)險和報酬并未轉(zhuǎn)移，應(yīng)收債權(quán)的收款權(quán)利仍然屬于債權(quán)持有企業(yè)，但企業(yè)也承擔(dān)著應(yīng)收債權(quán)可能產(chǎn)生的風(fēng)險。銀行等金融機構(gòu)在借款人不能如期還款時可以對質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)進(jìn)行變賣保證債權(quán)的優(yōu)先受償權(quán)。

應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押有以下特點：

第一，應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押的標(biāo)的僅限于貨幣債權(quán)，而不包括非貨幣債權(quán)，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，質(zhì)權(quán)人可以直接請求第二債務(wù)人（即應(yīng)收債權(quán)人）支付相應(yīng)的款項

。第二，作為質(zhì)押標(biāo)的的應(yīng)收債權(quán)，可以是既已存在的債權(quán)，也可以是有穩(wěn)定預(yù)期的未來債權(quán)。

第三，作為普通債權(quán)的一種，應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押權(quán)兼有物權(quán)和債權(quán)兩種特性，可作為擔(dān)保物。

不是所有的應(yīng)收債權(quán)都可以作為質(zhì)押的標(biāo)的，用于質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)要具備以下特征：

（1）可轉(zhuǎn)讓性。用于設(shè)立質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)必須是依照法律和當(dāng)事人的約定允許轉(zhuǎn)讓的。如當(dāng)事人在產(chǎn)生應(yīng)收債權(quán)的購銷或者服務(wù)合同中明確約定，基于合同所產(chǎn)生的一切權(quán)利是不可以轉(zhuǎn)讓的，合同的權(quán)利和義務(wù)只限于合同雙方，則這樣的合同中產(chǎn)生的應(yīng)收債權(quán)不能作為質(zhì)押標(biāo)的。

（2）特定性。用于質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)的有關(guān)要素包括金額、期限、支付方式、債務(wù)人的名稱和地址等必須明確具體。質(zhì)權(quán)人主張質(zhì)權(quán)的依據(jù)主要依靠上述要素來予以進(jìn)行。

（3）時效性。超過訴訟時效意味著債權(quán)人的債權(quán)已從法律權(quán)利變?yōu)橐环N自然權(quán)利。銀行在選取用于質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)時要確保應(yīng)收債權(quán)尚未超過訴訟時效。

二、應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資存在的問題

（一）應(yīng)收債權(quán)的質(zhì)量不高

應(yīng)收債權(quán)普遍存在債務(wù)人資信程度不高或是賬齡長等問題，所以企業(yè)難有作為有效的質(zhì)押擔(dān)保物，常常不滿足質(zhì)押條件。

（二）銀行對應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)認(rèn)識不夠

面對一項新的擔(dān)保融資業(yè)務(wù)，部分金融機構(gòu)經(jīng)營觀念還沒完全轉(zhuǎn)變，習(xí)慣于傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)，還未充分認(rèn)識到開展應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)對于增強競爭力的意義，認(rèn)為該業(yè)務(wù)風(fēng)險相對較大，缺乏對融資產(chǎn)品的創(chuàng)新動力，推廣的意愿不強。

（三）信用管理水平不高

企業(yè)應(yīng)收債權(quán)的管理制度仍不完善，缺乏對應(yīng)收債權(quán)的內(nèi)部控制和必要的評價分析。使得很多企業(yè)的信用等級達(dá)不到銀行辦理應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的信用級別要求，制約著企業(yè)融資發(fā)展的步伐。

三、應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險分析

（一）應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險

（1）應(yīng)收債權(quán)合同效力的風(fēng)險。如果產(chǎn)生應(yīng)收債權(quán)的合同本身存在違反法律規(guī)定、違背社會公德、合同自開始就根本不可能履行等情況，就會導(dǎo)致應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押權(quán)無法實現(xiàn)。

（2）應(yīng)收債權(quán)的時效性風(fēng)險。用于設(shè)定質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)受訴訟時效約束，一旦超過訴訟時效期間，將成為自然之債，得不到法院的保護或者支持。

（3）合同解除的風(fēng)險?！段餀?quán)法》等相關(guān)法律未對合同債權(quán)出質(zhì)后當(dāng)事人能否解除合同做出規(guī)定。

（4）出質(zhì)人虛構(gòu)應(yīng)收債權(quán)的風(fēng)險。應(yīng)收債權(quán)原本不存在或者應(yīng)收債權(quán)原來存在，但出質(zhì)前債務(wù)人已經(jīng)清償，出質(zhì)人以并不存在的應(yīng)收債權(quán)作為質(zhì)押。

（5）出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)的風(fēng)險。盡管《物權(quán)法》規(guī)定應(yīng)收債權(quán)出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，出質(zhì)人仍可能將已出質(zhì)應(yīng)收債權(quán)再次轉(zhuǎn)讓，質(zhì)權(quán)人要實現(xiàn)其質(zhì)權(quán)必定會受到影響。

（6）出質(zhì)人對應(yīng)收債權(quán)管理不善的風(fēng)險。出質(zhì)人的管理不善，可能會使應(yīng)收債權(quán)的實現(xiàn)在法律上成為不可能。

（7）因應(yīng)收債權(quán)債務(wù)人產(chǎn)生的風(fēng)險。應(yīng)收債權(quán)能否被質(zhì)權(quán)人順利受償在很大程度上與債務(wù)人的資信狀況和償付能力有關(guān)。

（8）應(yīng)收債權(quán)債務(wù)人的抗辯權(quán)風(fēng)險。應(yīng)收債權(quán)債務(wù)人可能對債務(wù)存在一定的抗辯，質(zhì)權(quán)人不能限制債務(wù)人行使并履行抗辯權(quán)。

（二）應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險的防范

（1）審查應(yīng)收債權(quán)合法性。質(zhì)權(quán)人在選擇作為質(zhì)押擔(dān)保的應(yīng)收債權(quán)時，應(yīng)取得債務(wù)人法人書面確認(rèn)憑據(jù)，核實應(yīng)收債權(quán)合法性，對不符合條件的不接受其作為質(zhì)押物。

（2）確定應(yīng)收債權(quán)的實際價值。核實合同價款是否正常合理，確保應(yīng)收債權(quán)交易真實性及應(yīng)收債權(quán)的實際價值。

（3）掌握債務(wù)人、出質(zhì)人的資信狀況。了解債務(wù)人資金實力強弱，有無不良信用記錄等。

（4）健全法律保障體系。出臺并實施操作性強的相關(guān)配套法律法規(guī)，形成硬性的約束，增加貸款安全系數(shù)

四、實施應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的意義

應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資可以解決企業(yè)因?qū)嵨镔Y產(chǎn)抵押物不足而導(dǎo)致的融資困難，通過直接融資和間接融資雙重形式可有效緩解企業(yè)融資難問題，并在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)信用的發(fā)展。

（1）就直接融資而言，有發(fā)行債券融資需求的企業(yè)以應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押擔(dān)保發(fā)行企業(yè)債券，在法律和實踐上均可操作，而且符合國家大力發(fā)展資本市場的經(jīng)濟戰(zhàn)略。

（2）就間接融資而言，銀行會逐步加大對企業(yè)的融資力度，企業(yè)不動產(chǎn)資源有限，以應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押獲得銀行貸款，可有效運用其資金，并使信貸產(chǎn)品更具多樣性；

（3）應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的信用基礎(chǔ)是借款企業(yè)信用與應(yīng)收債權(quán)債務(wù)人信用的高度配合，應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的廣泛開展，能夠把商業(yè)信用的推廣與應(yīng)用提高到新的層次，有利于推動誠信有序的市場經(jīng)濟秩序建立，從而達(dá)到銀企雙贏。