1. 銀行綠色經(jīng)濟(jì)

工商銀行無疑是綠色金融領(lǐng)域的“老大哥”。早在2017年率先提出“綠色信貸”發(fā)展理念并大力推進(jìn)其建設(shè)，隨后進(jìn)一步明晰了發(fā)展目標(biāo)并完善體系建設(shè)，樹立了國有大行的典范。

工商銀行將綠色金融作為可持續(xù)發(fā)展的核心議題

2019年，圍繞“美麗中國”建設(shè)和“打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)”，農(nóng)業(yè)銀行將環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理要求貫穿于信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)，實(shí)施全流程管控，嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)“一票否決制”。

農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)發(fā)力服務(wù)黃河流域生態(tài)保護(hù)

同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行致力打造服務(wù)模式領(lǐng)先、產(chǎn)品體系領(lǐng)先、市場份額領(lǐng)先的“綠色投行領(lǐng)軍銀行”。2019年共發(fā)行綠色債券7期，募集資金390億元，通過綠色資產(chǎn)證券化、綠色債券、綠色銀團(tuán)貸款、綠色并購等方式為企業(yè)提供融資逾900億元，資金投向清潔能源、綠色交通、污染治理與污水處理等領(lǐng)域。

2019年，建設(shè)銀行綠色金融的主題是應(yīng)對(duì)氣候變化，授信審批實(shí)行“環(huán)保一票否決”，嚴(yán)控高環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)客戶信貸新增。重點(diǎn)支持有利于降低溫室氣體排放的清潔交通領(lǐng)域、清潔能源領(lǐng)域，分別投放6057.48億元、3134.54億元。同時(shí)支持企業(yè)采用節(jié)能減排的新設(shè)備、新技術(shù)，向節(jié)能減排改造領(lǐng)域投放1363.18億元。

中國銀行于2019年制定并發(fā)布了《中國銀行綠色金融發(fā)展規(guī)劃》，引導(dǎo)信貸資源投向節(jié)能環(huán)保、清潔能源、 生態(tài)制造等綠色產(chǎn)業(yè)。充分發(fā)揮全球一體化優(yōu)勢，大力支持“走出去”企業(yè)綠色項(xiàng)目融資，推動(dòng)“一帶一路”建設(shè)綠色、可持續(xù)發(fā)展。 持續(xù)推出可持續(xù)發(fā)展債券、綠色資產(chǎn)支持票據(jù)等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為綠色產(chǎn)業(yè)開辟多種融資渠道。2019年在境內(nèi)全市場發(fā)行貼標(biāo)綠債 334 支，金額共3434.52億元；銀行間債券市場共發(fā)行137支綠色債券，金額共1916.16億元。

交通銀行近三年綠色類客戶數(shù)占比一直保持在99%以上，向清潔能源、水利環(huán)境、城市水務(wù)、城市軌道交通等低碳環(huán)保行業(yè)傾斜信貸力度，已向包括節(jié)能環(huán)保、污染防治、資源節(jié)約與循環(huán)利用、清潔交通、清潔能源、生態(tài)保護(hù)和適應(yīng)氣候變化等綠色項(xiàng)目投放超120億元專項(xiàng)資金。

郵儲(chǔ)銀行持續(xù)加大對(duì)污染治理、清潔能源、綠色交通、供水節(jié)水等綠色產(chǎn)業(yè)支持力度，同時(shí)將限制性行業(yè) 列為“審慎進(jìn)入類”，按照“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，實(shí)施差異化授信 政策，嚴(yán)控“兩高一?！毙袠I(yè)貸款。

此外，2019年郵儲(chǔ)銀行在綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)內(nèi)成立了首家綠色支行——郵儲(chǔ)銀行湖州市吳興綠色支行，未來將積極探索綠色銀行在信貸資源、資金定價(jià)、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程等方面的經(jīng)驗(yàn)。

國有大行作為綠色金融主力軍，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮“頭雁”作用，推行綠色發(fā)展責(zé)無旁貸。綠色金融這一命題待解，仍需商業(yè)銀行以實(shí)際行動(dòng)解答。隨著綠色金融頂層設(shè)計(jì)日趨完善，綠色金融標(biāo)準(zhǔn)逐漸明晰，商業(yè)銀行探索綠色金融的意愿也會(huì)有所增強(qiáng)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)將通過金融這把“溫柔的手術(shù)刀”去除頑疾病灶，早日實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

2. 綠色產(chǎn)業(yè)銀行

一般指中國郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)行的銀行卡，由于卡片正面為綠色，所以被稱為綠卡。郵政儲(chǔ)蓄綠卡具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的金融支付工具。需要注意的是，銀行卡綠卡不可以透支使用。

那么銀行卡綠卡怎么申請(qǐng)辦理？帶著本人的身份證到銀行營業(yè)所大廳取號(hào)排隊(duì)，按照銀行服務(wù)人員的要求填寫銀行卡申請(qǐng)書，直接到人工柜臺(tái)辦理銀行卡，準(zhǔn)備小額零錢用于卡的手續(xù)費(fèi)和存入銀行卡。

3. 銀行發(fā)展綠色金融政策

其一，發(fā)展綠色金融關(guān)涉到國家生態(tài)文明治理體系的現(xiàn)代化建設(shè)，發(fā)展綠色金融的根本目標(biāo)是“實(shí)行最嚴(yán)格（現(xiàn)代化）的生態(tài)環(huán)境保護(hù)制度”。

為何綠色金融可以造就最嚴(yán)格的（現(xiàn)代化）環(huán)保制度呢？單從綠色金融本身而言，從其發(fā)展歷程可以看出，綠色金融并不僅僅是某種金融產(chǎn)品的“綠色化”，比如綠色信貸、綠色債券等；也不是某些金融機(jī)構(gòu)的“綠色化”，比如赤道銀行等，而是金融體系和金融制度的“綠色化”。也就是要從環(huán)境保護(hù)和資源節(jié)約的角度出發(fā)，對(duì)包括資本市場在內(nèi)的整個(gè)金融體系進(jìn)行綠色再造，將其引向可持續(xù)發(fā)展的人類終極發(fā)展目標(biāo)。

因此，發(fā)展綠色金融的根本之處在于對(duì)現(xiàn)有金融體系展開一場“綠色制度革命”，包括從產(chǎn)品到工具再到政策等在內(nèi)的系列制度要件。其中最核心的制度要件正在于將金融體系與我們所需要的社會(huì)主義生態(tài)文明制度體系相銜接，將金融體系打造成防治污染和保護(hù)環(huán)境的“天羅地網(wǎng)”。一旦所有的生產(chǎn)和消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)行為都被納入到綠色的金融制度體系中，就市場經(jīng)濟(jì)的有效發(fā)展而言，這就意味著，我們構(gòu)建了一個(gè)更現(xiàn)代化、更嚴(yán)格的綠色環(huán)保制度。

故此，發(fā)展綠色金融實(shí)則就是環(huán)保制度的建設(shè)問題，關(guān)涉到國家生態(tài)文明治理體系的現(xiàn)代化建設(shè)，關(guān)系到我們能否建設(shè)科學(xué)合理的生態(tài)文明治理體系，打贏污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)。

其二，發(fā)展綠色金融有助于實(shí)現(xiàn)國家生態(tài)文明治理能力的現(xiàn)代化，發(fā)展綠色金融是對(duì)中國特色社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體系的完善和補(bǔ)充。

根據(jù)2016年8月人民銀行等七部委出臺(tái)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，“構(gòu)建綠色金融體系的主要目的是動(dòng)員和激勵(lì)更多社會(huì)資本投入到綠色產(chǎn)業(yè)，同時(shí)更有效地抑制污染性投資。”這恰恰就是從根源上解決長期以來環(huán)境污染“外部成本無法內(nèi)部化”以及環(huán)境保護(hù)“外部收益無法內(nèi)部化”的雙重發(fā)展困境。作為以公有制為主體的社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體系，理應(yīng)將各種資本引導(dǎo)到有助于環(huán)境保護(hù)和控制污染的綠色產(chǎn)業(yè)中。但受各種因素制約，資本市場等金融體系卻遲遲無法展開“綠色革命”，致使出現(xiàn)污染性投資“嚴(yán)重過剩”而低碳清潔投資卻“嚴(yán)重不足”的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性弊病。

為了解決這一弊病，政府開展干預(yù)責(zé)無旁貸。為此，我國政府出臺(tái)了一系列提高污染投資成本的政策，并制定減稅、補(bǔ)貼、配額等相應(yīng)制度來促進(jìn)綠色投資發(fā)展。但從普遍發(fā)展規(guī)律上看，政府對(duì)投資的“綠色”干預(yù)始終存在高成本、低效率的種種不足。如果能真正發(fā)揮市場本身在綠色資源配置上的決定性作用，同時(shí)發(fā)揮政府的積極作用，無疑將使綠色發(fā)展事半功倍。

正是在此背景下，基于市場經(jīng)濟(jì)原則產(chǎn)生的綠色金融應(yīng)運(yùn)而生，那就是將綠色發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)加諸于社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融血脈中，使得綠色發(fā)展成為金融資本市場中的新興游戲規(guī)則，進(jìn)而徹底扭轉(zhuǎn)市場經(jīng)濟(jì)行為主體對(duì)節(jié)能環(huán)保的行為預(yù)期，形成綠色發(fā)展與經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的“激勵(lì)相容”，解決污染投資過剩而綠色投資不足的癥結(jié)。

4. 銀行綠色金融發(fā)展

興業(yè)銀行綠色金融創(chuàng)國內(nèi)首單非上市公司綠色ABS、面向個(gè)人投資者發(fā)行投資綠色環(huán)保項(xiàng)目和綠色債券的綠色理財(cái)產(chǎn)品，并加大在綠色信貸資產(chǎn)證券化、PPP融資、產(chǎn)業(yè)基金、綠色消費(fèi)信貸等新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域的探索創(chuàng)新

5. 銀行綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展方案

商業(yè)銀行綠色信貸辦理流程步驟：

根據(jù)商業(yè)銀行的需要，提交相應(yīng)材料；

金融機(jī)構(gòu)核實(shí)貸款者資料，并確認(rèn)貸款額度等；

簽訂貸款合同，發(fā)放款項(xiàng)。

綠色信貸辦理需要滿足條件：

年滿十八周歲中國大陸居民；

有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營地點(diǎn)；

有穩(wěn)定的收入來源；

無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。

6. 綠色金融與銀行業(yè)發(fā)展

傳統(tǒng)金融相比，綠色金融最突出的特點(diǎn)就是，它更強(qiáng)調(diào)人類社會(huì)的生存環(huán)境利益，它將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程度作為計(jì)量其活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一，通過自身活動(dòng)引導(dǎo)各經(jīng)濟(jì)主體注重自然生態(tài)平衡。它講求金融活動(dòng)與環(huán)境保護(hù)、生態(tài)平衡的協(xié)調(diào)發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點(diǎn)，即它的實(shí)施需要由政府政策做推動(dòng)。傳統(tǒng)金融業(yè)在現(xiàn)行政策和“經(jīng)濟(jì)人”思想引導(dǎo)下，或者以經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)，或者以完成政策任務(wù)為職責(zé)，后者就是政策推動(dòng)型金融。環(huán)境資源是公共品，除非有政策規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不可能主動(dòng)考慮貸款方的生產(chǎn)或服務(wù)是否具有生態(tài)效率。

近幾年來，“綠色金融”概念越來越受到國內(nèi)眾多金融機(jī)構(gòu)，特別是銀行的追捧，成為社會(huì)各界普遍關(guān)注的焦點(diǎn)。

7. 綠色金融與銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展

中國銀行傾力打造四大戰(zhàn)略

在以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局下，消費(fèi)將進(jìn)一步發(fā)揮關(guān)鍵作用，成為內(nèi)循環(huán)的核心動(dòng)力來源、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重要驅(qū)動(dòng)力，并將為外循環(huán)注入新動(dòng)能，成為全球消費(fèi)市場的主要增量，增強(qiáng)對(duì)外資外貿(mào)的吸引力和產(chǎn)業(yè)鏈鎖定能力。

上述大背景下，場景建設(shè)成為進(jìn)一步激發(fā)消費(fèi)潛能的利器。原因是，場景建設(shè)通過平臺(tái)化的建設(shè)與運(yùn)營，將同一場景下的多重服務(wù)集合，降低企業(yè)融資服務(wù)的成本，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)賦能增效，從而極大地帶動(dòng)了場景下的消費(fèi)融資需求。

應(yīng)該說，金融科技發(fā)展至今，“無場景不金融”已成為銀行業(yè)共識(shí)，將金融與居民消費(fèi)以及企業(yè)行為等場景深度結(jié)合，發(fā)揮批量化獲客、精準(zhǔn)化服務(wù)、針對(duì)性風(fēng)控等優(yōu)勢，已成為金融領(lǐng)域核心發(fā)展趨勢。

值得一提的是，作為國有大型銀行，中國銀行在場景金融方面的探索與實(shí)踐可謂具有借鑒意義。2020年，中行將“場景生態(tài)建設(shè)”作為全行五項(xiàng)重點(diǎn)戰(zhàn)役之一，集中力量加快戰(zhàn)略級(jí)場景建設(shè)，積極推進(jìn)總行級(jí)、分行級(jí)場景建設(shè)。一年來，中行攜手G（政府）、B（機(jī)構(gòu)）、C（客戶）各端，開創(chuàng)場景生態(tài)金融服務(wù)新模式，切實(shí)履行國有大型金融企業(yè)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，取得了良好的獲客活客成效。

深化跨境場景：將金融服務(wù)融入非金融生態(tài)

2020年7月，境外疫情肆虐之時(shí)，一場不同尋常的“云端大賽”，將全球65個(gè)國家和地區(qū)的7853名海外留學(xué)人員及家長與祖國緊緊聯(lián)系在了一起。

據(jù)了解，這場由中國銀行與教育部留學(xué)服務(wù)中心聯(lián)合主辦的“留學(xué)那些事兒”征文大賽，首次采用全流程線上化的方式，通過文字，使海外學(xué)子昂揚(yáng)青春志、心懷家國情、同心共戰(zhàn)役的精神風(fēng)貌躍然眼前。

上述場景，只是中行跨境場景建設(shè)眾多鏡頭之一。

更值得一提的是，國際疫情蔓延之時(shí)，中行充分發(fā)揮國有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，積極開展留學(xué)生援助行動(dòng)，通過海外聯(lián)動(dòng)籌措，為五大重點(diǎn)留學(xué)國家的海外學(xué)子捐贈(zèng)口罩等防疫物資。此外，中行還借助全球化優(yōu)勢，依托遍布全球60余個(gè)國家和地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)，開展留學(xué)生實(shí)習(xí)計(jì)劃，為優(yōu)秀海外學(xué)子提供世界500強(qiáng)企業(yè)實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓青年一代的蓬勃追夢(mèng)路插上金融的翅膀。

隨著金融科技對(duì)居民生活的滲透，大眾消費(fèi)生活習(xí)慣發(fā)生改變。對(duì)政府、企業(yè)客戶而言，幫助解決其自身經(jīng)營難題，賦能數(shù)字化經(jīng)營，是銀行在信貸價(jià)格、規(guī)模外的重要競爭優(yōu)勢；對(duì)個(gè)人客戶而言，提高產(chǎn)品使用便捷度、降低金融服務(wù)摩擦感，則是其選擇金融服務(wù)的重要參考。

針對(duì)上述特性，中行抓住消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代競爭和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代機(jī)遇，以用戶需求為中心，以“金融+場景”的服務(wù)模式，將金融服務(wù)全方位滲透融入衣、食、住、行、醫(yī)、教、娛等非金融生態(tài)，通過探索互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展新模式，為持續(xù)推進(jìn)金融服務(wù)體系高質(zhì)量發(fā)展提供了新思路。

8. 商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展

構(gòu)建綠色金融體系主要目的是動(dòng)員和激勵(lì)更多社會(huì)資本投 人到綠色產(chǎn)業(yè)，同時(shí)更有效地抑制污染性投資。

構(gòu)建綠色金融體系， 不僅有助于加快我國經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型，支持生態(tài)文明建設(shè)，也有利 于促進(jìn)環(huán)保、新能源、節(jié)能等領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步，加快培育新的經(jīng)濟(jì)增 長點(diǎn)，提升經(jīng)濟(jì)增長潛力。